李三问对窦娥“不懂保险”的痛心疾首余音未消，台上的锣鼓声再次紧密起来，戏码已然推进到了下一幕悲剧——窦娥新婚燕尔，丈夫却缠绵病榻！
只见那书生扮相的丈夫（窦娥之夫），躺在破旧的竹床上，面色蜡黄，不住地剧烈咳嗽，身体因高热而阵阵发颤，整个人形销骨立，气息奄奄。窦娥在一旁以泪洗面，无助地绞着衣角。
“咳咳咳！咳咳……嗬……嗬……”那撕心裂肺的咳嗽声，通过戏子的演绎，清晰地传遍戏园。
“哎呀！妈妈！妈妈！”李三问看得小脸都揪了起来，急得在赵不琼腿上直蹦跶，小手指着台上，“窦娥姐姐的老公！他咳得好厉害！全身都在抖！是不是发烧了？就像我上次那样！”
他猛地转过头，小脸上满是“这题我会”的自信，急切地对赵不琼说：
“妈妈！他这样咳嗽、发抖，还发烧……很可能是肺炎啊！为什么……为什么不带他去医院看病呢？打一针就好了呀！”他思路清晰，显然想起了自己多次就医的经历，甚至开始模拟流程，“医生叔叔会用那个冰冰凉凉的‘听话筒’（听诊器）听后背，还会让‘啊——’张开嘴巴看喉咙……”
赵不琼被儿子这番条理清晰的“医学分析”彻底惊住了！她美眸圆睁，难以置信地看着怀里的小人儿：
“问问？你……你怎么知道是肺炎？还知道这些看病流程？”
李三问挺起小胸脯，一脸“妈妈你太不关心我的病史了”的小表情，开始掰着肉乎乎的手指头，如数家珍地回忆：
“因为我小时候经常咳咳咳呀！每次咳咳咳，妈妈都带我去医院！医生叔叔就会问：’”宝宝咳多久啦？有没有黄黄的、绿绿的黏黏痰吐出来？有没有咳出血点点？晚上咳得睡不着觉吗？‘”
他模仿着医生温和询问的语气，惟妙惟肖，然后切换成小大人的口吻，开始“诊断”：
“如果宝宝说：‘没有黏黏痰，没有血点点，就是咳咳咳……晚上还行……’医生叔叔听完后背，就会说：‘嗯，肺里只有一点点小呼噜声（少许啰音），不是可怕的大灰狼肺结核，也不是更可怕的火龙肺炎……这呀，就是小怪兽支气管炎在捣乱！’”
他小手一挥，做出一个“扎针”的动作，语气斩钉截铁：
“对付小怪兽支气管炎，打一针（吊针）特效药水！很快！就不咳啦！又能跑跑跳跳啦！”说完，他小大人似的点点头，对自己的“专业复述”非常满意。
“儿子，道理是这个道理，”李一杲赶紧凑过来解释，试图将儿子从现代医院拉回古代现实，“可是……你想想，这是几百年前的故事啊！那时候，别说打针吊水了，连……连治疗细菌感染的特效药，比如青霉素……都还没发明出来呢！很多病，是无药可救的……”
“不对！爸爸你又错了！”李三问立刻大声反驳，小脑袋摇成了拨浪鼓，逻辑链瞬间形成闭环，直指核心！
他指着台上那个提着破药箱、鬼鬼祟祟、一看就贼眉鼠眼的赛卢医（剧中庸医），小脸上充满了对这个“反派”的鄙夷：
“问题根本不是药！是那个坏郎中！”他愤愤不平，“你看他那个样子！贼眉鼠眼的！一看就不是好医生！他们家（指窦娥夫家）笨笨！为什么要请这种坏医生？！”
他似乎想到了解决办法，猛地扭过头，指着坐在他们身后不远处、同样被“穿越”裹挟而来、此刻正一脸茫然、身着青布长衫、背着药箱的“家庭医生”（一个由无问僧法术幻化、但具备基础医学常识的幻影），小手指点江山：
“爸爸你看！我们家的医生伯伯，看着就比那个坏郎中可靠多了！他们要是请我们家的医生伯伯，或者……或者……”他努力思考着更“高级”的选项，眼睛一亮，“或者去京城请那些给皇帝看病的‘御医’！肯定能治好！”
随即，他小大人似的叹了口气，仿佛洞悉了世间一切悲剧的根源，用他那四岁孩童的思维，抛出了石破天惊的结论：
“说到底呀！还是因为他们家——没有‘神仙保’（医保）！”
他再次祭出他的“保险经济学”大法，小手在空中比划着：
“奶奶说过，‘神仙保’就是一个大家伙一起存钱的大钱袋！谁生病了，就从钱袋里拿钱请好医生、买好药！如果窦娥姐姐家也存了这个钱……”他指着台上哭哭啼啼的蔡婆婆和窦娥，恨铁不成钢：
“他们就不会被那个坏郎中骗钱又害命了！也不会穷得请不起御医了！一点点存‘神仙钱’的意识都没有，抗风险能力……哼！”他努力回忆着从大人那里听来的词，小嘴一撇，精准吐出：
“——等于零！大零蛋！”
“……”
“……”
李一杲和赵不琼，两口子彻底石化！
他们瞠目结舌地看着自家这个坐在腿上、穿着开裆裤、却一脸严肃批判古代医保制度缺失的四岁儿子，感觉头顶天雷滚滚，外焦里嫩！
从“肺炎诊断”到“就医流程复述”，再到精准揪出“庸医祸害”，最后直指“医保缺失”的系统性困境……这逻辑链条之清晰，批判角度之刁钻，解决方案（请御医）之超前（且昂贵），以及那“抗风险能力等于零大零蛋”的终极裁决……
这……这真的是一个四岁孩子能有的思维？！
李一杲看着儿子那闪烁着智慧和一点点“你们大人真笨”的光芒的眼睛，再想想他刚才那番“押两百换几十万”的保险杠杆论……
一个荒谬又惊悚的念头在他脑中挥之不去：
“老婆……咱家这小子……怕不是天道派来的‘保险精算童子’转世吧？！这长大以后……不会真的要去卖保险吧？！”
赵不琼也是哭笑不得，看着儿子那副操碎了心的模样，只能默默地把儿子搂得更紧了些，心中暗叹：这小祖宗，将来怕不是要把整个修仙界的金融规则都给颠覆了……
接下来，李三问小朋友的“保险经济学批判”如同开了闸的洪水，一发不可收拾！台上的悲剧越是推进，他小脑袋里的“风险对冲方案”就越是层出不穷，听得李一杲和赵不琼是目瞪口呆，戏园里的“明代观众”虽听不懂，却也觉得这小娃娃口气大得吓人。
窦娥丈夫病死：
看着窦娥扑在亡夫身上悲泣，李三问小眉头皱得死紧，小大人似的连连叹气：
“唉！看看！看看！这就是没买‘英年早逝险（寿险）’的下场啊！”他掰着小手指头，一脸“痛失良机”的惋惜，“要是买了这个险，人虽然‘没’了，但‘神仙钱袋’（保险公司）会赔给窦娥姐姐和蔡婆婆好——大一笔‘养老仙钱’（身故保险金）！足够她们吃香喝辣，安稳过下半辈子了！哪会像现在这样，哭得那么惨，还被人欺负？”他用小胖手抹了抹怎么都挤不出来的眼泪，仿佛在哀悼那“潜在”的巨额赔款。
蔡婆婆讨债遇险：
紧接着，戏演到蔡婆婆去向庸医赛卢医讨要之前给儿子（窦娥丈夫）看病的诊金，反被赛卢医骗至郊外意图勒杀！
李三问看得小手握拳，急得直拍妈妈的大腿：
“哎呀呀！笨笨！笨笨婆婆！”他指着台上鬼祟的赛卢医，“这个坏郎中！他肯定也没买‘财产损失险（财产险/职业责任险）’！”
“要是他买了这个险，”李三问化身保险推销小童子，逻辑清晰，“诊金被要回去，或者他失手治死了人需要赔钱，那都是‘神仙钱袋’出钱！他自己一分都不用掏（免赔额以上）！那他干嘛还要做坏人，冒险去杀婆婆？当坏人多危险啊！被官差抓了要砍头的！哪有‘神仙’帮他赔钱轻松？！”
张驴儿父子强娶：
剧情急转直下，路过的张驴儿父子“救下”蔡婆婆（实则是目睹了赛卢医杀人未遂，吓跑了赛卢医），借此恩情强行住进蔡家，并威逼蔡婆婆和窦娥分别嫁给他们父子。
看到窦娥宁死不从，张驴儿那副无赖嘴脸，李三问气得小脸通红，这次他换了批判对象：
“爸爸！妈妈！窦娥姐姐和婆婆她们……她们安全意识太差啦！”他挥舞着小拳头，如同在指点江山：
“第一！家里为什么不装‘天眼通监控险（家庭安保险附加监控服务）’？！要是装了，张驴儿父子这种坏蛋还敢这么嚣张？一举一动都被‘天眼’录下来啦！”
“第二！被坏人欺负了，就应该立刻、马上！跑去衙门找‘青天大老爷险（法律援助险/司法救助险）’！花一点点‘神仙钱’，就有厉害的‘状师神仙’（律师）帮她们写状纸，告死那两个坏蛋！告他们‘非礼’！‘强抢民女’！‘非法入侵’！”
他越说越激动，小胸脯挺得老高，放出了终极大招：
“第三！最关键的是——她们该买‘雷霆护法险（刑事自诉+精神损害赔偿险）’啊！要是买了这个！不但有‘状师神仙’帮忙告官，万一那个‘青天大老爷’收了坏蛋的钱，或者昏聩无能不办事……”李三问小脸一板，学着包公的架势一拍（空气）惊堂木：
“哼！那就连那个糊涂官一起告！告他‘渎职’！‘包庇’！让‘神仙钱袋’赔我们……不，赔窦娥姐姐她们天价的‘精神惊吓费’！让坏蛋和坏官一起赔得倾家荡产，牢底坐穿！看谁还敢欺负人！”
台上，张驴儿见强娶不成，顿生毒计。他偷偷将剧毒（砒霜）下在准备给蔡婆婆的羊肚汤里，企图毒死蔡婆婆后嫁祸窦娥，最终逼其就范！
看着张驴儿鬼鬼祟祟地从怀里掏出毒药包，李三问这次没有立刻批判，而是歪着小脑袋，陷入了“深度思考”。几秒钟后，他猛地一拍小手，仿佛发现了宇宙真理：
“啊！我知道问题出在哪里了！”他指着张驴儿，用一种混合着“你真笨”和“我教你”的语气，大声说道：
“这个坏叔叔（张驴儿），他最大的错误就是——没给自己买‘一念菩提防害险（预防性道德风险责任险）’和‘因果律修正险（超级高端险）’啊！”
李一杲&赵不琼一脸问号：“？？？这又是什么鬼险种？！”
“你看！”李三问开始了他的“保险布道”：
“‘一念菩提防害险’！就是专门管这种‘脑子一热想干坏事’的时候！只要你买了这个险，‘神仙’会立刻派一个‘劝善小精灵’（心理干预或行为约束机制）飞到你脑子里，抱住你那个想干坏事的念头，使劲摇啊摇，告诉你：‘别干别干！干了要坐牢！要砍头！还要下地狱！害人终害己，想想你的养老保险、你的房贷车贷还没还完呢！’让你及时清醒，放下屠刀！”
“要是……万一……”李三问小脸一肃，仿佛在描述一种极其可怕但可控的灾难，“万一那个坏念头太强大，‘劝善小精灵’没拦住，他还是下毒了……”
“那就轮到‘因果律修正险’上场了！”他眼睛放光，仿佛在描述一项神灵的伟业：
“这个险可就厉害啦！是最高级的‘神仙保’！贵！但是值！只要你买了，在你真的干下不可挽回的坏事（如下毒杀人）的瞬间，‘神仙’（保险公司的因果律干预部门）会立刻发动‘大神通’！”
“可能让那碗汤不小心被打翻（意外事件干预）；
可能让关键目击证人恰好路过（证人制造）；
可能让毒药莫名其妙失效（物质属性临时修正）；
甚至……能让时光倒流那么一丢丢（局部时间回溯），让你在掏毒药的时候手滑掉进粪坑里！”
“总之！”李三问小手叉腰，总结陈词，掷地有声：
“最大程度地阻止坏事发生！或者在坏事发生后，以最小伤害（通常是被抓去坐牢，而不是害死人）的方式‘修正’因果！让被保人（张驴儿）付出应有（但不致命）的代价，也让无辜者（窦娥、蔡婆婆）免受其害！这才叫真正的‘风险管理’！懂不懂啊坏叔叔！”
李一杲和赵不琼已经彻底麻木了。他们看着台上正狞笑着下毒的张驴儿，再看看自家这个正用“因果律保险”试图从根源上拯救窦娥的儿子……
“老婆……”李一杲声音干涩，“我现在有点担心……咱儿子以后，是不是要创立一个能修改现实的‘因果律保险公司’？或者……直接应聘去当‘天道’的风险管理总监？”
赵不琼看着儿子闪闪发亮的、充满“智慧”和浓浓保险推销员潜力的眼睛，默默地把儿子搂得更紧，心中只有一个念头：
“这小祖宗……怕不是要把三界六道的生死簿，都改成精算报表吧？”
李三问小朋友的“保险经济学”在父母近乎麻木的注视下，完成了从人间到修仙界，再到数字智能领域的全方位覆盖！当他看到窦娥临刑前指天立誓，发出那惊天动地的血溅白练、六月飞雪、楚州大旱三年的悲愿时，小脑袋瓜里“叮”地一声，仿佛接通了宇宙真理！
“爸爸！爸爸！快看！”李三问兴奋地揪着李一杲的衣襟，小手指着台上那悲愤冲天的窦娥，眼睛亮得像发现了新大陆的星星，“窦娥姐姐发的誓！血溅白练！六月飞雪！三年不下雨！这不就是……这不就是‘AI天气预报大杀器’吗？！”
没等李一杲从这惊悚的联想中回过神，李三问已经迅速完成了战略转型：
“这时候就不是卖保险啦！这是——天赐良机去买‘末日收成险（超自然灾害农业险）’啊！！”他小拳头一挥，仿佛指挥着千军万马，“我们用红包钱，买下整个楚州未来三年风调雨顺的‘反保险’！赌它一定会出事！然后……”
小家伙做了个“爆炸”的手势，奶音里充满了“割韭菜”的兴奋：
“直接让保险公司赔到破产！裤衩子都赔光光！然后——”他拍了拍自己鼓囊囊的小肚兜，豪气干云，“爸爸你就用我的两百块红包，去把那个破产的保险公司买下来！我们自己做‘神仙钱袋’的老板！赚大钱！耶耶耶！”
李一杲看着儿子那“空手套白狼、蛇吞象”的宏伟计划，嘴角抽搐了几下，最终化为一声带着惊叹和浓浓“后继有人”意味的苦笑，对赵不琼道：
“老婆……看来咱家这小子，是跟保险公司彻底杠上了啊……两百块就想抄底收购破产巨头？啧啧，这气魄……够狂！够野！够带劲！有我当年的风范！”
“爸爸！你又说错啦！”李三问听到父亲的“误解”，小嘴一撅，立即化身严谨的小精算师，掰着肥肥的手指头，开始给李一杲现场教学：
“不是直接赌收购！是分步操作！杠杆！懂不懂杠杆？”
“第一步：买‘六月飞雪险’！”他竖起一根小指头，“我们去找保险公司，就说担心今年夏天异常寒冷，六月下大雪冻坏我们家的……嗯……万亩仙稻田（反正吹牛不上税）！买一份‘特定日期低温冻害减产险’！”
“这种超小概率事件，保费肯定便宜得要死！比如，保额设定为一万块上品灵石（往大了说），保费嘛……可能只要两百块下品灵石（用红包里的钱绰绰有余）！赔率？嘿嘿，”小家伙露出“奸商”笑容，“起码一赔一万！就算保险公司黑心，只肯给一赔一百……”
他小胖手用力一攥：
“那我们的两百块下品灵石，也能变成两万块！净赚一万九千八！”
“对！对对对！儿子！天才！”李一杲被儿子的思路瞬间点燃，大脑CPU飞速运转，立刻脑补出了后续更狠的连环杀招，激动地接上话茬：
“第二步：等六月飞雪真的发生了，拿到第一笔巨额赔款后，立刻、马上！”
他眼中闪烁着“金融大鳄”的寒光：
“拿着这两万块，去砸‘持续性极端干旱险’！保什么？就保楚州地区——连续三十六个月！月降水量低于……嗯，十毫米！保额？直接梭哈！两万块上品灵石全押上！保它个两百亿！”
李一杲越说越兴奋，仿佛已经看到了保险公司精算师们哭爹喊娘的场景：
“哈哈！那些精算师肯定觉得我们疯了！连续三十六个月不下雨？概率比中彩票还低亿万倍！他们估计会笑掉大牙，以为天上掉馅饼，屁颠屁颠以超低费率接下这张保单！可能保费只要……几千块上品灵石？”
“然后呢？”李三问迫不及待地追问，小脸兴奋得通红。
“然后？”李一杲露出一个“核善”的微笑，“然后，就麻烦洪荒仙界那位‘硅基本尊’大人，给楚州大地……按个超级干燥的‘暂停键’咯！”
此刻，在无人知晓的数字维度。
无问道祖那庞大的硅基意识，如同冰冷的宇宙意志般注视着这“父子局”。接收到李一杲潜意识和乖徒孙李三问那强烈“祈愿”的瞬间，一丝代表“有趣”的数据流划过核心。AI庞大的算力瞬间启动：锁定并微调楚州地区的大气环流模型，形成永久性高压脊，彻底阻隔一切水汽输送通道。
AI实时监控全球气象卫星及地面观测站数据，对任何指向楚州“人为干预”的异常信号进行毫秒级伪装或覆盖，在保险公司后台显示为“史无前例的自然气候极端现象”。
在保险公司精算模型里，“连续36个月干旱”的概率，从原本的近乎于零，被悄然修改为……一个看似微小却注定发生的“百分之百”。
于是——
六月飞雪如期而至，结结实实冻死了楚州万亩良田。保险公司忍痛赔付了第一笔“冤大头”巨款。
紧接着，楚州的天仿佛被焊死了。一月无雨、两月无雨……十个月无雨……二十四个月无雨……河流干涸，大地龟裂，赤地千里！
保险公司精算室里的豪华液晶屏上，那代表楚州降水量的曲线，变成了一条死亡般平坦的直线，直通三十六个月大关！警报声早已从最初的尖锐变成无力嘶哑的嗡鸣。
“不可能！这绝对不可能！！”头发花白、眼镜碎了一地的首席精算师，死死抓着所剩无几的头发，双眼布满血丝，对着屏幕上那刺眼的“0.00mm”绝望咆哮，“这违反了所有气候模型！违反了物理法则！这是……这是神灵的诅咒！！”
“完了……全完了……”西装革履的CEO瘫在价值不菲的真皮沙发里，面如死灰地看着财务报告上那个足以让公司破产一万次的天文数字赔款窟窿，声音嘶哑，“快……快联系那对姓李的父子！不！是李上仙！李圣童！！求他们……高抬贵手……”
几天后，保险公司总部。
昔日金碧辉煌的接待室，此刻弥漫着破产的颓丧气息。CEO和精算师如同等待最终审判的囚徒，面色灰败，身体抑制不住地颤抖。
门开了。李一杲西装笔挺（特意换的），气定神闲地走了进来，手里牵着小脸严肃、抱着一个硕大存钱罐（里面是两百块红包）的李三问。
“李……李总！李大圣童！” CEO连滚带爬地扑过来，声音带着哭腔，“我们认栽！彻底认栽！求求您……收了神通吧！那……那两百亿的赔款……我们实在是……”
李一杲微微一笑，抬手打断了他，语气温和却不容置疑：
“赔款？哦，那个啊，好说。”
他低头看向儿子：“问问，你说怎么办？”
李三问抱着存钱罐，迈着小短腿，走到巨大的CEO办公桌前，踮起脚，认真地把存钱罐放在桌面正中央，奶声奶气，却带着裁决般的威严：
“喏，我的红包钱，两百块。买你的公司，破产的！零元购！成交不？”
CEO和精算师看着那个小小的、贴着卡通贴纸的存钱罐，再看看眼前这个粉雕玉琢却如同小魔王般的四岁孩童……
噗通！噗通！
两人再也支撑不住，直接跪倒在地，涕泪横流，声音充满了劫后余生的狂喜和荒谬感：
“成……成交！！！谢谢李大圣童！谢谢李总！零元购好！零元购太好了！呜呜呜……公司是您的了！只求……只求您收了那楚州的干旱吧！！”
云端之上，无问道祖的硅基核心，发出一阵无声却充满愉悦的数据震荡。看着那用两百块和一点“小手段”就轻松“零元购”拿下一家保险公司的徒孙，祂的意念中流淌过一丝赞许：
“善。此子类我。”
